Банкротство физических лиц заторможено! Почему?! - арбитражконсалтинг - банкротство в липецке

пнд-птн - 8:00-17:00

г. Липецк, ул. Желябова, 2. оф. 107

8 (4742) 71-46-38

Главная > Блог > Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!

Министерство финансов Российской Федерации на днях официально заявило, что предпосылок к улучшению экономической ситуации в нашей стране нет. На что надеяться простым людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации вслед за экономикой страны?

С повсеместным ростом цен все больше и больше семей не имеют достаточно денег на продукты питания и предметы первой необходимости. Что уж говорить об оплате кредитов? Просроченная задолженность по которым у граждан нашей страны достигла одного триллиона рублей. На помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, 1 октября 2015 года пришел «закон о банкротстве физических лиц" *.

Как банкротство физических лиц может решить проблемы с кредитами?!

Любой гражданин России, не способный рассчитаться со своими долгами, может воспользоваться банкротством физических лиц как «палочкой-выручалочкой». Причем сумма долгов значения не имеет. Рассматривают дела о банкротстве Арбитражные Суды.

Зачастую человека финансово тянут вниз банковские проценты по кредитам. Они на текущий момент составляют не менее 20% годовых, а в реалии зачастую достигают 50-60%.  Это мы не берем в расчет то, что многие банки  навязывают в 99% случаев не работающую и очень дорогую страховку.

Если задолженность по кредитам, к примеру, составляет один миллион рублей, то ежемесячно гражданин должен оплачивать 20-30 тысяч рублей только процентов по кредитам. А помимо процентов нужно еще гасить и основной долг!

Банкротство физических лиц позволяет избавиться от банковских процентов через процедуру реструктуризации долгов. Очень важно не путать банковскую реструктуризацию и реструктуризацию долгов через банкротство.

Банковская реструктуризация не освобождает человека от процентов по кредиту. А вот реструктуризация долгов через банкротство подразумевает возврат кредитов и займов без процентов, пеней и штрафов. «Банкротной реструктуризацией» можно воспользоваться, если есть документально подтвержденный доход, достаточный для того, чтобы рассчитаться по всем кредитам в течение 3 лет. Причем дохода также должно хватать на достойное существование семьи гражданина.

Если доходов нет или их никак не хватает рассчитаться с долгами за три года, то вводится процедура реализации имущества, и гражданину уже официально присваивается статус банкрота.

Процедура реализации имущества вводится на срок до 6 месяцев, но может продлеваться.  В течение этой процедуры все имущество банкрота, все денежные средства, зарплата в том числе,  находятся под контролем финансового управляющего. Финансовый управляющий - фигура, необходимая по закону в деле о банкротстве гражданина. Он утверждается  Арбитражным Судом.

Финансовый управляющий реализует с торгов все имущество банкрота, за исключением:

  • единственного жилья и земельного участка, на котором оно расположено, если они не ипотечные; 
  • предметов домашнего обихода;
  • домашних животных;
  • продуктов питания.

Денежные средства, вырученные от реализации имущества, а также официальный доход банкрота,  за вычетом средств для проживания его семьи, направляются кредиторам.

По завершению процедуры реализации имущества оставшиеся долги по кредитам «списываются». Долги списываются даже в том случае, если имущество и доход у банкрота отсутствуют. Под «списание» не попадают долги по алиментам, компенсации морального вреда и вреда здоровью.

Насколько активно используется закон о банкротстве физических лиц* в первые месяц его работы?!  

Нужно понимать, что институту банкротства физических лиц в России еще нет даже полугода. Люди к новому закону относятся с осторожностью, с боязнью. Поэтому решаются банкротиться только те, у кого «уже край». А те, у кого еще не совсем катастрофическая ситуация, пытаются выпутаться как-то самостоятельно.  Кто-то перезанимает у друзей или в других банках, кто-то пытается договориться с банком о реструктуризации долга или кредитных каникулах.   

К сожалению, зачастую, это не решает проблему с долгами, а лишь усугубляет ее. И лишь когда все «методы» гражданином перепробованы, в банке новых кредитов не выдают, у всех друзей уже перезанимал не раз, тогда он и решается прибегнуть к банкротству. В такой ситуации, естественно, ни о какой реструктуризации долгов через банкротство речи идти не может. Единственный вариант – процедура реализации имущества в деле о банкротстве, которая по успешному завершению приводит к «списанию долгов».

Граждане пока не активно пользуются банкротством физических лиц. Но очень активно законодательным новшеством воспользовались всевозможные юридические фирмы, предлагающие услуги по «списанию долгов», «банкротству под ключ».

 Банкротство – важный шаг в жизни гражданина, погрязшего в долгах. Банкротство позволяет решить проблему непосильных долгов. Однако этот шаг невозможен без участия квалифицированного финансового управляющего, чье участие в деле о банкротстве обязательно. А вот участие юридических фирм - вовсе необязательно. Тем более, часто они не решают самой важной задачи - поиск саморегулируемой организации, которая предоставит Суду кандидатуру финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство гражданина невозможно.

Финансовые управляющие – это арбитражные управляющие в делах о банкротстве физических лиц. Профессия арбитражных управляющих существует не первый год. Ранее они занимались банкротством исключительно юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С 1 октября 2015 года они вправе также вести дела о банкротстве физических лиц. Но физлицами финансовые управляющие заниматься не хотят.

Причиной является размер вознаграждения – 10 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физических лиц. Это не ежемесячная оплата! Дела о банкротстве физических лиц длятся не менее 6 месяцев, а максимальный срок не ограничен и может достигать 3 лет (в случае «банкротной реструктуризации»). За банкротство юридических лиц арбитражные управляющие получают минимум 30 тысяч рублей в месяц. Разница в деньгах несопоставима, а вот фронт работы приблизительно одинаков.

Законодатель, при установлении размера вознаграждения, несомненно, исходил из реальных возможностей потенциального банкрота. Ведь оплачивать услуги финансового управляющего по 30 тысяч рублей в месяц, явно, мало кто бы потянул. Да даже 10000 рублей в месяц для человека из глубинки – немаленькая сумма. 

Почему дела о банкротстве физических лиц прекращаются, не успев начаться?!

На текущий момент, все больше дел о банкротстве граждан прекращается из-за того, что финансовые управляющие отказываются работать за установленное законодателем вознаграждение. Многие граждане призывают обязать финансовых управляющих вести дела о банкротстве физических лиц. Ведь работают же «бесплатные адвокаты» в уголовных делах!

Это тупиковый вариант. Во-первых, финансовые управляющие при текущем фронте работ не покроют своих трудозатрат.  Во-вторых, они приложат все силы для того, чтобы найти какое-никакое имущество, т.к. от его реализации они получат 2% от продажной цены. В-третьих, финансовый управляющий будет озлоблен по отношению гражданину, который своим делом «отвлекает» его от более прибыльного банкротства юридических лиц. Что чревато выявлением финансовым управляющим нарушений в деятельности гражданина. И в результате, банкрот может и не освободиться от долгов по завершению процедуры.

Нужно соблюсти баланс интересов граждан и финансовых управляющих. К примеру, можно было бы отменить обязательные для банкротства граждан публикации в газете «Коммерсантъ». Стоимость одной публикации в этой газете составляет порядка 9-10 тысяч рублей. В деле о банкротстве физических лиц публикаций  1 или 2.

Если не публиковаться в «Коммерсанте», можно без ущерба для граждан повысить размер вознаграждения финансовых управляющих до 20 тысяч рублей за одну процедуру. Дело в том, что публикация в печатной версии газеты «Коммерсантъ» дублирует интернет-публикацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве – bankrot.fedrresrus.ru. Все профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации, потребительские кооперативы имеют доступ к сети Интернет. Поэтому на их информированности никак не скажется отсутствие печатных публикаций.

Кроме того, законодатель не разграничил ответственность арбитражных (финансовых) управляющих за нарушения в делах о банкротстве юридических и физических лиц. Размер ответственности одинаков, что в делах о банкротстве юридических, что в делах о банкротстве физических лиц. За первое даже незначительное нарушение арбитражный (финансовый) управляющий будет оштрафован на сумму от 25 тысяч до 50 тысяч рублей. За второе нарушение – дисквалифицирован сроком до трех лет.

Если в делах о банкротстве юридических лиц такой штраф еще посильный, с учетом вознаграждения 30 тысяч рублей в месяц, то вот в делах о банкротстве физических лиц при оплате 10 тысяч рублей за всю процедуру – овчинка выделки, как говорится, не стоит.

Среди, граждан, за чьи дела не берутся финансовые управляющие, очень много тех, которые воспользовались услугами всевозможных юридических фирм. Фирмы обещали «банкротство под ключ» за круглые суммы в десятки тысяч рублей. А теперь, когда дела их клиентов завершаются не успев начаться, эти фирмы разводят руками: «Это не мы виноваты, это закон сырой», или: «Нужно обязать работать финансовых управляющих за 10 тысяч рублей». 

Почему финансовые управляющие должны работать за 10 тысяч рублей при большом объеме работы и высокой ответственности? А «фирмы-помощники» за куда большую сумму лишь составляют заявление о признании клиента банкротом и присутствуют на первом заседании в суде. При этом ответственности практически никакой не несут.

Если дело о банкротстве будет прекращено, в связи с отсутствием ФУ, клиенты даже не смогут забрать, уплаченную за зря сумму «фирме-помощнику», ведь юридические услуги по составлению заявления и представительству в суде оказаны.

По большому счету, составить заявление о признании гражданина банкротом не так и сложно самому. В интернете существует масса ресурсов, предлагающих бесплатно сформировать заявление со всеми необходимыми приложениями. К примеру, это можно сделать бесплатно на нашем сайте «Долгам.НЕТ» в разделе «Онлайн оформление документов».

Что может исправить ситуацию?

На наш взгляд, необходимы следующие законодательные поправки:

  1. Отменить обязательные публикации сведений о банкротстве физических лиц в газете «Коммерсантъ», т.к. они дублируются публикациями в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве;
  2. Увеличить минимальный размер вознаграждения финансового управляющего до 20 тысяч рублей за одну процедуру в деле о банкротстве физического лица. С учетом отмены публикации в «Коммерсанте» общая сумма затрат в деле о банкротстве практически не изменится.
  3. Предусмотреть возможность гражданину самостоятельно устанавливать посильный для него размер вознаграждения финансовому управляющему. Например, если за указанный сначала размер вознаграждения в 20 тысяч рублей никто не соглашается работать, хорошо бы иметь возможность заявить большее вознаграждение и сделать повторный запрос в СРО. Это также позволит вывести из «тени» реальные размеры оплаты услуг финансового управляющего.
  4. Уменьшить размер административного штрафа за нарушения в делах о банкротстве физических лиц  с 25 - 50 тысяч рублей до 2,5-5 тычяч рублей. Ведь размер вознаграждения управляющих в банкротстве юридических лиц несопоставим с вознаграждением в банкротстве физических лиц, а штрафы одинаковые.
  5. Упростить процедуру банкротства в случае если у гражданина отсутствует имущество и официальный доход. Зачем вводить процедуру реализации имущества, если реализовывать по сути не чего!? Можно просто удостоверившись в этом, а также в добросовестности должника, путём введения определённого алгоритма проверки – завершать дело о банкротстве….

Конечно, это наше личное видение ситуации, как профессионального участника рынка банкротства физических лиц.

213
29.02.2016 г.

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц

Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц Банкротство физических лиц заторможено! Почему?!, липецк, банкротство, физ лиц, юр лиц
Получать новости

Мы используем cookie-файлы, чтобы получить статистику, которая помогает нам обеспечивать вас лучшим контентом. Вы можете прочитать подробнее о cookie-файлах или изменить настройки браузера. Отключение cookie-файлов может привести к неполадкам в работе сайта. Продолжая пользоваться сайтом без изменения настроек, вы даете согласие на использование ваших cookie-файлов. Это совершенно безопасно!